「sbiギャランティの審査が厳しい理由は?」
ネットバンクで知られているSBIグループの家賃保証会社であるsbiギャランティ。
他社と比べて厳しいと言われていますが、なぜ審査が厳しいのか気になっている方もいるかと思います。
本記事では、sbiギャランティの審査が厳しい理由と落ちた際の解決策を詳しく紹介していきます。
この記事を読んでわかること
- sbiギャランティの審査項目
- 審査に落ちた時の解決策
- sbiギャランティの審査の流れ
目次
sbiギャランティの審査難易度は?
sbiギャランティは、信販系に分類される保証会社です。
種類 | 審査難易度 | 特徴 |
---|---|---|
信販系 | 難しい | 個人信用情報がチェックされる |
協会系 | やや難しめ | 協会加盟会社間で情報の共有が行われている |
独立系 | 簡単 | 審査基準が会社ごとに異なる |
信販系は保証会社の中で最も審査難易度が高く、審査時には信用情報がチェックされます。
信用情報には、クレジットカードの滞納歴やローンの返済履歴が載っており、過去にクレジットカードの滞納やローンの滞納をしている方は、審査に落ちやすくなります。
sbiギャランティとは?
sbiギャランティは、ネットバンクで知られているSBIグループの家賃保証会社です。
商号 | SBIギャランティ株式会社 |
---|---|
会社所在地 | 東京都千代田区平河町1-1-1 平河町コート9階 |
設立 | 2006年2月2日 |
資本金 | 1億円 |
主要株主 | SBIグループ(100%) |
加盟団体 | 日本賃貸住宅管理協会/家賃債務保証事業者協議会 |
sbiギャランティでは、審査のスピードよりも正確性を重視しています。
審査は時間をかけて厳格に行われ、都市部の高級賃貸マンションにも広く採用されています。
審査時に必要な書類
sbiギャランティの審査時に必要な書類は以下の通りです。
審査時に必要な書類
- 家賃等保証サービス契約書
- 本人確認資料のコピー
家賃等保証サービス契約書は不動産会社が用意する書類で、本人確認資料のコピーは運転免許証や保険証、パスポートなどをコピーしたものです。
契約時には以下のような書類も必要になります。
契約時の必要書類
- 家賃等保証サービス契約書
- 預金口座振替依頼書
- 賃貸借契約書のコピー
- 連帯保証人の印鑑証明書
- 収入印紙200円分
人によっては、上記に記載がない書類の提出を求められるケースもあるので、必ず申し込み時には必要書類をよく確認してください。
契約にかかる保証料
sbiギャランティの契約にかかる保証料は、以下の通りです。
初年度年間保証料 | 月額賃料等合計額の40%相当額(最低額 2万円) |
---|---|
(次年度以降)年間保証料 | 8,000円 |
初年度のみ、家賃合計額の40%相当額がかかり、次年度以降の保証料は家賃関係なく8,000円固定となっています。
賃貸に住み続ける間に月額賃料等が増額された場合、増額分の40%相当額が追加でかかります。
年間保証料の相場は1~2万円であり、年間保証料8,000円は相場と比べてお得です。
sbiギャランティの審査項目
sbiギャランティの審査では、主に以下のような項目がチェックされます。
1つでも審査基準に引っかかると落ちる可能性が出てきます。
sbiギャランティの審査項目
- 信用情報
- sbiギャランティでの滞納歴
- 家賃の支払い能力
- 職業
- 申込書の内容
- ネット上の悪評
信用情報
sbiギャランティの審査では、申込者の個人信用情報がチェックされます。
信用情報とは、クレジットカードの滞納や強制解約といった客観的な取引事実が記録された情報のことです。
信用情報にネガティブな記録が残っていると、家賃を滞納する恐れがある人物だと判断され審査に落ちやすくなります。
信用情報の傷に心当たりがある方は、保証人を立てて審査をうけるといった対策をとると良いでしょう。
なお、信用情報は時間の経過で消えますが、時間の経過以外で消すことはできません。
sbiギャランティでの滞納歴
sbiギャランティの審査では、過去にsbiギャランティで滞納をしていないかチェックされます。
滞納歴がある方は、記録が消えていない限りsbiギャランティの契約は不可能だと考えて良いでしょう。
sbiギャランティに限らず各保証会社では、自社で滞納やトラブルを起こした人の記録を残しています。
滞納やトラブルを起こした経験がある保証会社・管理会社の物件はなるべく避けた方が無難です。
なお、sbiギャランティ以外の会社での滞納歴は審査に影響を及ぼしません。
家賃の支払い能力
sbiギャランティでは、申込者の支払い能力を厳しくチェックしています。
単純に収入を見ているのではなく、申し込まれた物件の家賃に対して、十分な収入があるかを重要視しています。
一般的に家賃は年収の1/36以下が目安と言われており、審査を突破するにはできる限り目安以下の家賃で申し込むことが重要です。
年収ごとの家賃の目安は以下を参考にしてください。
家賃の目安 | 年収 |
---|---|
3万円 | 108万円 |
5万円 | 180万円 |
8万円 | 288万円 |
10万円 | 360万円 |
12万円 | 432万円 |
15万円 | 540万円 |
職業
sbiギャランティの審査では、申込者の職業と雇用形態もチェックしています。
職業や雇用形態は安定している仕事ほど審査を通過しやすく、反対に不安定な仕事ほど審査の突破は困難になります。
審査の通過が難しい仕事
- 無職
- フリーター
- 水商売
- 個人事業主
- 非正規雇用
- パート
また、職業・雇用形態に加えて勤続年数もチェックされており、勤続年数は長く同じ職場に務めているほど審査では高く評価されます。
申込書の内容
sbiギャランティの審査では、申込書のミスや記入漏れ、嘘を厳しくチェックしています。
少しでもミスや記入漏れがあると、修正が発生し審査が長引くため注意しましょう。
保証会社の申込書を記入したことがなく、記入方法がわからない方は、不動産屋に確認してみてください。
わからないからといって適当に埋めてしまうと、審査をまともに受ける気がないと判断される恐れがあります。
申込書が完成したらすぐに提出するのではなく、一度不動産屋に確認してもらってから提出すると良いでしょう。
ネット上の悪評
sbiギャランティの審査では、申込者の悪評がネット上に記載されていないかもチェックしています。
以下のような情報がネット上に掲載されている方は、審査の突破が難しくなります。
審査が不利になるネット上の悪評
- SNSでの問題発言
- ネット掲示板での問題発言
- 過去に起こした犯罪に関する実名報道
SNSや掲示板などのネットへの書き込みを実名で行っていた方は、必ず審査申し込み前に削除しておきましょう。
sbiギャランティの審査に落とされる人の特徴は?
sbiギャランティの審査に落とされる人の特徴は、以下の通りです。
落とされる人の特徴
- 信用情報に傷がある
- sbiギャランティで滞納歴がある
- 家賃に収入が見合っていない
- 申し込み書に嘘を記入した
- 犯罪歴がネット上に公開されている
sbiギャランティは審査が厳しい保証会社であり、審査は時間をかけて行われます。
信用情報に傷があったり、sbiギャランティでの滞納歴があったりすると、審査に落とされます。
信用情報のチェックはsbiギャランティのような信販系の会社でのみ実施されるので、傷があるとわかっている方は信販系保証会社を避けることがおすすめです。
sbiギャランティの審査に落ちたらどうする?
賃貸審査の基準は保証会社ごとに異なっており、sbiギャランティに落ちたからといってすべての保証会社の審査に受からないと決まったわけではありません。
sbiギャランティの審査に落ちた時の対処法を紹介します。
落ちたときの対処法
- 再審査が可能か確認する
- 親族に代理契約を頼む
- ほかの物件を探す
- 引っ越しタイミングを見直す
- アリバイ会社を利用する
再審査が可能か確認する
sbiギャランティの審査に落ちた際は、まず不動産屋に再審査が可能か確認すると良いでしょう。
ほとんどの賃貸物件では、利用できる保証会社が複数社用意されており、1社目で落ちてしまってもほかの保証会社で再審査が受けられます。
保証会社の変更や再審査に費用はかからないので、落ちたと連絡を受けた際はまず再審査が可能か確認してみてください。
なお、例外として以下のようなケースでは再審査が受けられません。
再審査が受けられないケース
- ほかに保証会社がない
- 大家さんの審査に落ちた
- 管理会社の審査に落ちた
親族に代理契約を頼む
親族を頼れる方は再審査を受けるのではなく、親族に契約を任せる方法もおすすめです。
賃貸契約では、自力での契約が困難な際に、ほかの人に契約してもらう代理契約を利用できます。
代理契約を利用すればお部屋に住む人は審査に影響を及ぼさず、すでに入居者が落ちている物件であっても審査を受け直せます。
事前に許可を得れば代理で契約しても違反にはならないので、親族を頼れる方は代理契約も検討してみてください。
ほかの物件を探す
落ちた物件の再審査が受けられない時は、諦めてほかの物件を探さなければいけません。
ほかの物件を探し直す際は、以下を意識すると良いでしょう。
借りやすい物件の特徴
- 家賃が安い
- 築年数が古い
- 駅から離れた場所に建っている
- 空室期間が長い
審査に落ちた物件と同じ価格帯の物件は、審査を突破できない可能性が高くおすすめできません。
5,000円から1万円程度家賃を下げて探し直してみてください。
引っ越しタイミングを見直す
引っ越しを急いでいない方は、一旦引っ越すのをやめて引っ越しタイミングを見直してみることもおすすめです。
一般的に3月~4月と9月~10月は引っ越し繁忙期と言われており、通常よりもお部屋を探す人が増えます。
繁忙期はどのお部屋も比較的借りられやすいことから、審査で求められる条件や基準が高まる傾向があります。
引っ越し閑散期と言われる5月~8月、11月~2月のシーズンであれば、審査で求められる条件や基準がゆるくなるので、急いでいない方は引っ越しタイミングの見直しも検討してみると良いでしょう。
アリバイ会社を利用する
何度も審査に落ちている方や、お部屋選びで妥協したくない方は、アリバイ会社の利用がおすすめです。
アリバイ会社とは、賃貸審査が有利になるアリバイを提供するサービスです。
アリバイ会社を利用すれば無職の方であっても実在する企業で正社員をしている設定で審査が受けられます。
賃貸審査の突破が厳しいと感じた際は、ぜひアリバイ会社の利用を検討してみてください。
なお、アリバイ会社ではアリバイの提供だけでなく、在籍確認や書類作成にも対応しており、審査で利用が見破れることはほとんどありません。
sbiギャランティの審査の流れは?
おおまかな審査の流れは以下の通りです。
sbiギャランティの審査に関するQ&A
最後にsbiギャランティの審査に関するよくあるQ&Aをまとめて紹介します。
今回紹介するのは、以下の4つの質問です。
Q&A
- 確認電話がかかってくる電話番号は?
- 審査にはどのくらい時間がかかる?
- 家賃の引き落し日はいつ?
確認電話はどの電話番号でかかってきますか?
sbiギャランティでは、申込者本人と勤め先、緊急連絡先、連帯保証人にそれぞれ確認電話を実施しています。
確認の電話は申し込み完了後1~3日前後でかかってくるので、勤め先や緊急連絡先相手にはあらかじめ連絡が入る可能性がある旨を伝えておきましょう。
確認電話は、「03-5226-0565」または「03-5226-0567」のどちらかの番号でかかってきます。
人によっては確認電話をかけられずに審査結果が出ることもありますが、かかってきた際は電話に対応するまで審査が中断されます。
審査にはどのくらい時間がかかりますか?
sbiギャランティの審査は、申し込みが完了してから2~5日前後で結果が返ってきます。
即日返ってくるケースは稀で、時間をかけて正確に審査を行う傾向があります。
他社とくらべて時間がかかることがほとんどなので、申し込みが完了したら焦らずに待ちましょう。
審査結果は申し込み時に利用した不動産屋経由で通知され、結果がどうであれ理由は公表されません。
なお、sbiギャランティの審査では申込者のほかに勤め先や緊急連絡先に確認電話を実施しており、確認電話への対応が遅れると審査の結果もその分遅くなります。
家賃の引き落し日はいつですか?
sbiギャランティでは、家賃の引き落し日は毎月27日と決められています。
残高不足で口座振替に失敗すると、別途ほかの方法で家賃を支払うことになるため注意が必要です。
普段使用していない口座を利用している方は、必ず引き落し日までに残高を確認しておきましょう。
口座振替に失敗し、振込で支払いになった場合、振込手数料は賃借人負担です。
なお、例外として27日が金融機関休業日だった月は、翌営業日での引き落しに繰り越されます。
【まとめ】sbiギャランティの審査は難しい
本記事では、sbiギャランティの審査が厳しい理由を解説しました。
sbiギャランティは、信販系の保証会社であり、審査では信用情報の確認が実施されます。
信用情報に傷があったり、sbiギャランティでの滞納歴があったりする人では、審査の突破は困難です。
賃貸審査を通過できるか不安な時は、アリバイ会社の利用がおすすめです。
アリバイ会社とは、審査を有利に進められるアリバイを提供しているサービスで、アリバイ会社を利用すれば審査通過率を大きく上げられます。
収入や職業で住みたいお部屋を諦めたくない方は、ぜひアリバイ会社の利用を検討してみてください。
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